由於消債法(消費者債務清理條例)即將於4月11日上路，目前市場上已出現大量教人家如何甩債的廣告，而銀行業者對此則是如臨大敵，深怕會出現道德風險，以致消弱金融業的獲利與股價。但對於卡債族來說，這顯然是一個翻身的機會。不過值得留意的是，卡債族若要透過「清算」甩掉債務，其實成本相當高。
隨著消債法即將實施，與銀行公會進行債務協商的22萬卡債族，到今年1月已協商的卡債族毀諾、不繼續繳款的比重約有4成，顯示後續毀諾而不繼續繳款的比重有升高跡象。
司法院進一步指出，在消債法實施後，預期銀行會有較大的讓步空間。因此司法院在消債法的施行細則草案中特別規定，先前未與銀行完成協商的卡債族，仍可先與最大債權銀行進行協商，希望雙方能互相讓步，完成協商達到雙方互利的結果，若銀行不同意協商，則須發給債務人協商不成立同意書，讓債務人直接向法院聲請，以適用消債法的規定。
至於債務人透過消債法免除債務的方式，可分為更生及清算兩種情形，不論債務人採取更生或清算，生活上都會受到限制，但以更生的方法免除債務，所受的限制比清算輕很多。因為更生表示債務人仍有意願還錢，而清算就法律面來講，其實就是最狹義的破產。
更生是指債務人的無擔保及無優先權欠款在1200萬元以下，可以提出在6年內的還款計畫(最長可延至8年)，並以每3個月還一次錢的方式，向法院聲請。
若債務人採取更生方式還債時，消債法只規定法院為履行債務人更生方案，在更生條件履行完畢前，可以對債務人生活起居進行相當程度限制；但如果債務人是走清算的方式，那限制就更多了。
當債務人採取清算方式免除債務，法院將可對債務人在生活、工作以及遷徙三方面做出限制，可謂相當嚴格。例如，消債法第八十四條規定，其他法令中關於破產人資格、權利限制的規定，對於走清算程序的債務人也一體適用，這樣一來，債務人就有很多工作不能做了，大約有100多項工作機會將被限制。
另外，清算的債務人非經法院規定，不能隨便遷離住所，而且法院也可以對清算的債務人限制出境。銀行則會透過聯徵中心予以註記，所以在清算完結後，債務人要向銀行借錢，將面臨較大困難。因此，債務人想要透過清算方式免除債務的成本其實是很大的。
【2008-03-18 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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