投資型保單作為投資使用的保費比率，10月1日起將會受到限制。金管會今天(13日)通過投資型人壽保險商品及死亡給付保單帳戶價值的最低比率，依年齡有不同限制，死亡給付除以保單價值再乘以100％的最低比率，投保人的到達年齡，40歲以下不得低於130％，41歲到70歲不得低於115％，70歲以上不得低於101％。
金管會解釋，因為發現市面上有些投資型保單，投資比率過高，保險比率過低。因此在與保險業者協調之後，決定各到達年齡的最低比率，以維持最低保險成分的比重。
舉例而言，三十歲的投資型保單投保人，適用的最低比率是130％，保單價值如果一百萬，死亡給付就至少要有一百三十萬，才能符合新規定。等到該名投保人的年齡到了41歲，則適用到達年齡41到70歲的最低比率115％。因此，最低比率將隨著年齡而有所變動。
新規定的適用範圍為今年10月1日以後，簽訂的投資型保單，不溯及有效契約。但投資型年金保險，則不再範圍之內。比率的計算，原則上是以要保人投保及每次繳交保費時，重新計算該保單應符合的最低比率。
金管會表示，投資型保單已經逐漸躍升為保險市場銷售的主力，金管會統計最近四年新契約保費收入，佔全體壽險新契約總保費收入的比例，逐年增加，約佔2、3成。但因為金管會發現，有些商品投資的比率過高，讓保單失去原來保險保障的意義，才會通過這項決議。
金管會將要求保險業在未來執行時，應該要注意行銷通路招攬業務的過程，要向保戶講清楚，避免日後產生爭議。然而，業者執行的情形，也將列為金融檢查的重點。
【2007-03-13 卡優新聞網】https://www.cardu.com.tw
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