一般民眾常常因為房貸、信貸或其他的貸款，找上銀行。但是卻沒有多少人知道，在所謂的「定型化契約」裡，還存在著許多的限制，民眾通常在不諳法律的情況下，吃了悶虧而不自知，甚至明知不利卻無處投訴。消費者報導雜誌為瞭解消費者貸款時，是否受到銀行不公平的契約條款限制，所以在95年8月11至14日間，以消費者身份隨機前往8家銀行位於台北市內的服務據點抽查。
其中取得「第一銀行」、「上海商銀」、「聯邦銀行」、「臺灣新光」及「臺灣銀行」共5家銀行業者的契約書。經由檢視後，發現契約中有多項對消費者相當不利的條款，消費者若是沒有看清楚，就會掉入陷阱，受到各種不公平的待遇。
陷阱1：注意提前清償違約金計算方式
消費者辦理貸款後，若有大筆資金可以還款，或是發現其他家銀行的利率較低而想轉貸時，大都的銀行會向消費者收取提前清償的違約金，通常違約金是「借款餘額」的1％。
但所謂「借款餘額」則大有玄機。假設某消費者貸款100萬元，已還30萬元，一般人認為的貸款餘額應該是70萬元，然而「上海商銀」額度房貸卻是以原核貸額度計算。也就是說，是以100萬元計算，產生了1萬元的違約金，而非民眾認為的7000元。無論貸款人剩餘的借款餘額有多少，一旦被收取違約金時，就會以當初核貸的金額來計算。
陷阱2：變更利息通知方式「差很多」
利息的變更對消費者來說，是影響非常重大的訊息，因此銀行應於新利息生效前，以適當的方式通知消費者。但是部分銀行的通知方式，卻讓人不敢領教。
例如第一銀行、上海商銀是將調息的訊息，公告在銀行內及刊登報紙廣告，消費者若是沒有看到報紙，或是不經常去銀行，就可能發生重大的利率損失。
陷阱3：抵利帳戶「抵」掉您的權益
部分銀行推出一種「抵利型貸款」，乍聽之下對消費者頗為便利。例如消費者於銀行有一活期儲蓄存款帳戶，年息為1.5％，若再於同一銀行申辦房貸，年息2％，則兩者間相互抵銷後，房貸年息將變為0.5％，而銀行即不再支付該帳戶的年息。如此看來，消費者的資金運用可以更加靈活，也沒有荷包失血的感覺。但是對於部分銀行所擬定的排除條款，消費者就不可不慎了。
消費者報導調查，上海商銀規定，該行抵利帳戶結算存款餘額，若是超過借款本金餘額或超過新台幣壹仟萬元，該行就不再支付存款的利息。這表示，消費者若是貸款800萬，但於該銀行存款帳戶內有1100萬元時，則存款金額超出貸款本金的300萬元，消費者根本就沒有存款利息。
陷阱4：本票的恐怖深淵
所謂本票，簡單來說，就是一種「本」來就很恐怖的「票」據！本票的恐怖之處，在於債務人一但簽了字，債權人無需經由法律訴訟的程序，即可直接持「票」
聲請強制執行。
一般說來，消費者對於向銀行貸款時，會被要求以債務人的身分，開具本票作為債務的擔保。要特別小心，銀行可能已經悄悄地，在契約內加進恐怖的約定。
以上海商銀的規定為例，如果消費者已簽下本票作為債務擔保，無論在該行有幾筆借款、各筆間的利率是否有不同，都會被填載最高利率，而本票又可不經由訴訟程序就可以直接強制執行，恐怖之處可見一斑！
陷阱5：不經通知或催告 銀行得隨時主張全部或一部分到期
消費者之所以會向銀行貸款，一方面除了短時間內需要大筆資金的因素外，主要也是可分次償還，壓力不致於過大。
但消費者報導發現，銀行往往在契約書中，巧立各種名目，對於債務人向該銀行或其他銀行，甚至對於第三人及非關貸款之事由；可以不經通知或催告，隨時主張全部或一部分到期，要求借款人一次清償或先債務一部份。
也就是說，消費者如在其他金融機構，甚至與任何私人間，有任何債務發生問題時，銀行就可以認定消費者無法依約清償，而向債務人主張債務已經到期，要求消費者必須馬上清償。
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