A太太聽朋友說，有公司促銷一套國中參考書，只要十幾萬元的費用，還贈送一百四十四小時家教，又可有三年的分期付款，比起上補習班還划算不少，所以當場訂下來給三個小孩來使用。但是等到簽了合約，付完第一筆款項後，書雖然寄來了，卻遲遲不見免費家教的身影，後來才發現這只是該公司的行銷手法，根本沒有所謂的家教，A太太想要退貨，才知道原以為的「分期付款」，其實是跟銀行的「分期貸款」！
行政院消費者保護委員會最近就接獲三百多件「假分期，真貸款」的投訴案件，大部分都是業者推銷套書或其他高額物品，再以「分期付款」的手段吸引消費者進行「分期貸款」，等到取得貨款後，就相應不理或惡性倒閉，消費者不僅求助無門，每個月還要繳交銀行的貸款，苦不堪言。
所謂「假分期、真貸款」的方式，一般都是發生在高價商品或服務，例如，兒童套書、國高中參考書，或是健身、美容課程，甚至3C賣場也曾傳出類似狀況。而消費者在簽約的同時，其實也簽下了銀行信用貸款申請書，殊不知黑心業者早已透過該定型化契約條款，先一步取走所有價款，消費者就變成銀行的債務人，而業者早已遠走高飛了。
原本單純性的分期付款作業，僅止於消費者與業者、業者與銀行的關係；而分期貸款的相關者，則將銀行變為消費者的直接債權人，與業者完全無關，將來萬一發生爭議時，消費者想要退款解約，則因銀行已經撥款給業者，而業者則表示銀行才是消費者的債權人，在相互推諉之下，消費者根本無法求償或請求退款。甚至如未準時繳納分期付款，還會被銀行向聯徵中心提報，在信用上留下不良的紀錄。
「假分期，真貸款」問題陸續浮出檯面，消保會與金管會、經濟部與教育部等決議，銀行應於接受業者辦理分期貸款契約時，要求業者給付履約保證金，對於業者也應逐次提供消費者商品或服務，銀行則應分次給付貸款金額給業者。如此一來，才不會發生業者拿完錢就『落跑』的事。
消保會也提醒消費大眾，在購買分期付款的相關產品前，務必詳細研讀相關規定及自身之權利義務；簽訂契約時，應清楚了解所簽訂之契約，是單純的分期付款買賣契約？還是分期貸款契約？畢竟最能保護消費者的還是消費者本身！
雖然有關單位對於「假分期，真貸款」有了共識，但是目前尚無任何的配套措施，以及相關法令。所以消費者在簽約前，一定要看清楚合約內容，別閉著眼睛簽名，到時吃虧的還是自己。
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