來到除舊布新的年底，除了居家環境大掃除外，家庭與個人的保險規畫，也要來個「大健檢」，在新一年調整合適的保險計畫。保險業者建議，透過5大步驟整理保單，依據收入、負債、人生階段進行調整，以求建構起完整的「保險防護牆」。
為了預防「不時之需」，民眾常常盲目添購新保單，導致保障範圍重複，保障內容也不合乎真實需求。元大人壽提醒民眾，藉著年終時機，可以透過5大步驟，包含依收入或負債狀況變動保額、按照人生階段調整保障內容、留意投保時資料是否變更、檢視投資型保單績效、審視退休生活的保險範圍來重新檢視保單。
首先，依照過去一年的收入狀況或負債情況調整保額，調整方式可參考「雙十原則」，讓保額維持在年收入的10倍，保費不超過年收入的10分之1，以確保若不慎失去家庭經濟支柱時，可維護經濟來源至少10年的水準。
若在1年內有轉換人生階段的計畫，如未婚變已婚、已婚到生子、小孩獨立就業…等，保單內容就須跟著一起轉換。同時，注意不能因儲蓄和投資的心態作祟，而忽略重大疾病保障與意外造成的高風險醫療費用負擔。例如肩負經濟重任的一家之主，在購買壽險之外，意外險、醫療、癌症與殘廢照護保險，也是應考慮的險種。
此外，許多保單保障範圍都長達數十年，每年須留意當初投保填寫的資料是否已經變更，包含職業內容、聯絡地址、受益人…等資訊，都要通知業務員知會保險公司。元大人壽解釋，如此一來將可避免遺漏投保公司所提供的重要資訊，轉職後風險降低，也可減輕保費負擔。
若購買的是投資型保單，則要檢視一年來投資標的績效表現，一旦表現不穩定，就要考量是否轉換成「基金」投資，才能提供穩定且良好的投資報酬率；若購買保單以退休保障為前題，則要著重於醫療與照護險，搭配正確理財工具，以資產累積速度打敗通膨，並善用多元幣別降低匯率起伏風險，才能建立「退休金」的鐵三角。
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