過去幾年很多人的房貸，大部分都是採用浮動計息，在低利時代的時候，確實可以省下了不少利息錢，但從去年中到現在，許多銀行開始調升房貸利息，很多人繳款的時候，才發現怎麼利息支出又增加了？甚至有的人因為不想被銀行賺太多利息，便開始尋找其他銀行要轉貸，爭取更低的利率，但這樣的做法是正確的嗎？筆者今天就用個實例來跟大家說明。
去年協助了一個朋友辦理了房貸，那時由於他急需用錢，所以選擇用房貸來籌錢。因為他的房子是國宅，期間又辦了不少手續，才協助他把房貸申請下來。但由於他的條件不是太好，銀行核定的利率就稍微高了一點，同時採用浮動利率並綁約兩年。
這些條件在他需錢孔急的時候根本不是問題，但前些時候突然接到他的電話，質問我說「為何利息這麼高？難道不能降息嗎？」，這讓我深深體會到當一個人要尋求協助的時候，是一個表現，事後難關度過時，卻又是另一付嘴臉，我好心提醒他，由於他個人條件不是太好，再加上銀行調升利率，所以才會造成利息支出增加。
他聽不進我說的話，逕自找了其他家銀行要轉貸，興高采烈的打電話跟我說，有銀行願意給他2.5%的利率，我當時覺得他的條件怎麼可能？果不其然，後來又打電話给我，利息前半年3.5%，之後就回歸銀行的浮動計息。
這樣算下來，似乎節省幾千元的費用，但是原貸銀行此時卻要收取2萬多元的違約金，這又讓他高興不起來了，他後來算來算去決定不轉貸了，因為相關手續費用加上違約金等等，根本不是件划算的交易。
近來許多銀行都調升了房貸利率，千萬別因為利息支出增加，就貿然轉貸，畢竟現在不像過去幾年，銀行都用低利搶客戶，目前這個時機點，各家銀行的利率差異性不大。倒是因為轉貸而要再支付一次代書費等等費用，反而是負擔。
同時也要注意綁約的問題，過去銀行在這方面比較好商量，今年開始大部分都會堅持要收違約金，也是要遏止一些投資客轉貸的投機行為。總而言之，在高利率高物價時代，更要精打細算，千萬別因一時的衝動，造成更大的損失。
《本專欄固定每週二、五刊出》
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